Mejores Prestamos Online

 

Un préstamo online es un recurso económico que puede ser nuestra salvación para financiar un coche, unas vacaciones, estudios, para hacer una reforma de la casa, o para escapar de una situación económica complicada.

Hay muchos tipos de préstamos personales, con diferentes características que habrá que evaluar antes de tomar una decisión. Algunos tienen unas condiciones tan abusivas que suponen un completo error apostar por ellos. En otros casos debes tener algun servicio contratado con el prestador como por ejemplo la domiciliación de la nómina.

Para evitar ataduras innecesarias buscaremos aquellos sin domiciliar nómina, excepto en el caso que de la casualidad que ya la tenemos domiciliada.

Hay bancos que conceden prestamos personales pero no todos lo hacen.

Para que no metas la pata en este asunto, te hemos preparado una selección de los mejores préstamos online del mercado. En las siguientes líneas analizamos en detalle todas las opciones que se te presentan, incluso hasta algunos que se pueden solicitar, aunque estés en registros de morosos, tipo ASNEF o RAI.

 

Comparativa de los mejores préstamos personales online

Solcredito.es

Solcredito es una entidad que nos propone una plataforma muy fácil de utilizar, ideal para aquellas personas que todavía no hayan solicitado un crédito de esta forma. Son préstamos rápidos, aquellos que, a diferencia de lo que nos ofrecen los bancos, no tendremos que esperar mucho tiempo a que nos den una respuesta -> esto no quiere decir que la respuesta vaya a ser siempre positiva, pero al menos no perderemos el tiempo para buscar otra opción.

  • Cantidad de dinero que se puede pedir: Con Solcredito podemos pedir una cantidad de dinero mínima de 100€ hasta un máximo de 1000€.
  • Plazo de amortización: El tiempo de amortización mínimo será de 5 días y se establece un máximo de 30 días (para nuevos clientes). Si ya has pedido un préstamo con esta entidad, y lo has devuelto sin ningún tipo de complicación, el tiempo se puede llegar a ampliar hasta un máximo de 90 días.
  • Ratio de aceptación: Actualmente, el ratio de aceptación se encuentra en el 95,75%.
  • Interés: Para que podamos probar cómo funcionan los préstamos de Solcrédito, no hay interés en el primer crédito de hasta 100€. A partir de los siguientes, el TAE será de 0-1.009,48%.
  • ¿Registro de morosos?: Además, siempre y cuando cumplamos con ciertas condiciones, nos permite solicitar el préstamo, aunque estemos en el ASNEF

 

Yonited Credit

Yonited Credit es otra de esas entidades a las que tendremos que recurrir si nuestro objetivo es conseguir dinero rápido, de manera sencilla. Todo el proceso se puede hacer 100% online, con tan entrar a la plataforma. Será tan fácil como escribir el tipo de proyecto que tenemos entre manos, introducir el importe deseado y pulsar en el botón de “Continuar”. Una vez que hayamos introducido nuestros datos personales, tendremos confirmación en 48 horas.

Ahora bien, está pensado más bien para clientes avanzados, para aquellos que tengan unas necesidades de financiación superiores (y es que el importe mínimo a solicitar es de 1000€).

 

  • Cantidad de dinero que se puede pedir: Nos permite solicitar una cantidad de dinero de entre 1000€ (cantidad mínima) y de 40.000€ (cantidad máxima). Hay una cuota mínima de financiación de 19€ mensuales
  • Plazo de amortización: El plazo mínimo de financiación es de 24 meses, mientras que el máximo es de 72 meses.
  • Interés: El interés dependerá del importe, pero la cantidad mínima es de 5,75% TIN 6,95% TAE. El plazo y la finalidad del préstamo también alterará las comisiones a las que se tengan que hacer frente.
  • ¿Registro de morosos?: No nos concederán el dinero en el caso de que nuestros datos figuren en algún registro de morosos.

 

Cetelem

Cetelem es una empresa que ya tiene mucha experiencia en el mundo de los préstamos personales. Son expertos en innovación, con más de 30 años innovando y con una cartera que ya supera los 2.5 millones de cliente, con más de 1200 empleado. Nos ofrecen hasta una aplicación para el teléfono móvil desde la que podemos solicitar la financiación que necesitamos, además de controlar cualquier notificación que la marca nos pueda llegar a mandar.

El simulador de préstamo que encontramos en la página de inicio también es muy fácil de usar: tan solo será cuestión de elegir el motivo del préstamo (de entrada, podemos elegir entre “Coche Nuevo”, “Reformas y Hogar” y “Reunificación de Deudas”, aunque también podemos añadir otros motivos), el importe a financiar y los meses para revolverlo. En la parte de la derecha podremos conocer la mensualidad que tendremos que afrontar (con los intereses incluidos).

  • Cantidad de dinero que se puede pedir: La financiación mínima que podemos pedir con Cetelem es de 4.000€. Por otra parte, la cantidad máxima a financiar será de 60.000€.
  • Plazo de amortización: En relación al plazo de amortización, el mínimo es de 12 meses, mientras que el máximo es de 60 meses.
  • ·Interés: Cómo ocurre con todos estos préstamos, el tipo de interés variará en base al importe, plazo y según la finalidad que vaya a tener el dinero. El tipo de interés nominal mínimo parte de 6,95 TIN (TAE 7,18%).
  • Registro de morosos: Por lo general, no aceptarán solicitudes de aquellas personas que figuren en un registro de morosos, pero habrá que ponerse en contacto con atención al cliente para que puedan estudiar nuestro caso con todo detalle.

 

LiberBank

El préstamo de LiberBank está considerado como uno de los mejores que podemos encontrar en el mercado a día de hoy. Su principal ventaja es que está libre de vinculación (es decir, que no tendremos que contratar ningún tipo de producto adicional para poder acceder al mismo): No habrá que domiciliar la nómina, afrontar un seguro de protección de pagos, contratar un seguro de vida, hacerse una cuenta corriente, o cualquier otro requisito que se suele solicitar en estos casos.

  • Cantidad de dinero que se puede pedir: El importe mínimo a solicitar es de 3000€. El importe máximo es de 6000€.
  • Plazo de amortización: En cuanto al plazo de amortización será de entre 24 meses (tiempo mínimo) y 60 meses (tiempo máximo).
  • Interés: Los intereses que se aplican al préstamo son de 6,50% TIN (6,68% TAE).
  • Registro de morosos: A la hora de estudiar si te conceden el préstamo, lo primero que verán es si estás en un registro de morosos (como RAI o ASNEF); si fuese así, no te darán el dinero.

 

Préstamo naranja de ING

ING es un banco por el que cada vez se decantan más personas. El préstamo naranja, que se puede tramitar de manera online, no solo está reservado para clientes, si no que lo puede solicitar cualquier persona que lo necesite. Esto es una interesante ventaja, ya que la entidad no buscará que nos hagamos clientes indefinidos del banco, con nuestra tarjeta y demás prestaciones. Podemos mantener la relación solo mientras dure el préstamo y terminarla en el momento adecuado.

Esto si, a diferencia de los préstamos anteriores, se establecen unos requisitos algo más elevados para obtenerlo: está pensado para trabajadores que tengan una antigüedad de un mínimo de 6 meses, con ingresos netos de un mínimo de 1200€/mes (con un solo ingreso). Eso si, no nos exigirán domiciliar una nómina ni contratar ningún tipo de producto.

  • Cantidad de dinero que se puede pedir: Tanto como si eres cliente, como si no, la cantidad de financiación mínima por la que se puede optar es de 3000€. La financiación máxima es de 60.000€.
  • Plazo de amortización: El plazo de financiación va desde los 12 meses (tiempo mínimo) hasta los 84 meses (tiempo máximo).
  • Interés: El interés parte desde 5,95% TIN 6,11% TAE. Eso si, no se aplicarán comisiones de apertura, de amortización o por cancelación antes de tiempo.
  • Registro de morosos: Estudian detenidamente si estamos en un registro de morosos; si es así, lo más seguro es que no nos concedan el dinero.

 

Crédito Proyecto Cofidis

Este crédito ha sido pensado para financiar cualquier proyecto, para que lo puedas convertir en una realidad por fin. Cofidis, una de las empresas líderes en este tipo de proyecto, nos ofrece un simulador muy sencillo de manejar para que podamos pedir el dinero sin ninguna complicación: en el mismo tan solo se requerirá que se indique el motivo por el que se solicita el dinero, el importe a financiar y la mensualidad. Al hacerlo, en la parte inferior se nos indicará el tipo de interés (TIN + TAE) y la tabla de amortización.

Finalmente, se pulsa en el botón de “Solicitar” y será entonces cuando añadiremos nuestros datos personales.

  • Cantidad de dinero que se puede pedir: La cantidad de dinero mínima que se puede pedir es de 4000€. El importe máximo a solicitar será de 15.000€.
  • Plazo de amortización: En relación al plazo de amortización, el mínimo será de 12 meses, mientras que el máximo será de 96 meses.
  • Interés: El tipo de interés mínimo es de 4,95% TIN 5,07% TAE; en base a las características del préstamo, estos intereses se pueden incrementar.
  • ¿Registro de morosos?: En principio, no se puede solicitar el dinero en el caso de que estemos en algún registro de morosos.

 

Préstamo persona online Evo Finance

Evo nos permite acceder a este tipo de financiación sin ningún tipo de vinculación, sin tener que cambiar de banco, y con la particularidad de que lo podemos solicitar de una forma 100% online, sin comisiones o aval de ningún tipo. No hará falta contratar ningún producto, a diferencia de lo que nos piden otros bancos.

Este banco siempre se ha caracterizado por ponernos las cosas fáciles: En este caso, nos ofrece un simulador online para calcular el préstamo, sin ningún tipo de compromiso -> Podrás indicar cuánto dinero te hace falta, en cuanto tiempo lo vas a devolver, incluso hasta aumentar o reducir en cierto grado el valor asociado al interés TIN.

Una vez que indiques la finalidad del mismo, en la pantalla te aparecerá la cuota mensual, para que tengas claro desde el primer momento lo que vas a pagar.

Aunque no tiene ningún tipo de vinculación, mientras lo estás contratando se te da la opción de contratar un seguro de protección de pagos.

  • Cantidad de dinero que se puede pedir: La cantidad de dinero mínima que se puede solicitar es de 3000€ (sin necesidad de ser cliente), mientras que la cantidad máxima es de 30.000€ (pensada para proyectos de mayor envergadura).
  • Plazo de amortización: En cuanto al plazo de amortización, el mínimo será de 12 meses, mientras que el máximo de 96 meses.
  • Interés: El tipo de interés nominal es del 7% (7,23% TAE), aunque este es el valor mínimo, variable dependiendo de las características del préstamo en cuestión.
  • ¿Registro de morosos?: En principio no se puede solicitar el dinero en el caso de que estemos en algún registro de morosos.

 

Préstamo Nómina de Openbank

Openbank (entidad del Grupo Santander), también nos ofrece la posibilidad de acceder a un interesante préstamo de manera online, con un tipo de interés muy competitivo, y con un plazo de amortización bastante interesante. Además, nos ofrecen atención personalizada en todo momento: en el caso de que no nos aclaremos con alguno de los pasos, será tan fácil como ponerse en contacto para que nos puedan echar una mano.

Aunque sus prestaciones son buenas, hay que tener en cuenta que los requisitos van a ser un poco más específicos en comparación con las opciones anteriores. Por ejemplo, se nos pedirá una nómina, y la tendremos que domiciliar. Y no bastará con eso, si no que la cuantía de la misma debe ser igual o superior a 900€.

  • Cantidad de dinero que se puede pedir: La cantidad de financiación que se puede solicitar es de un mínimo de 300€ y de un máximo de 24.000€.
  • Plazo de amortización: El plazo de amortización va desde un mínimo de 12 meses hasta un máximo de 60 meses.
  • Interés: El interés parte de un mínimo de 6,95% TIN 7,17% TAE.
  • ¿Registro de morosos?: Aunque en las características del préstamo no se nos da información relacionada con este punto, el grupo Santander suele comprobar si el solicitante está en un registro de morosos, denegando la solicitud en el caso de que no lo vea claro.

 

Aquí tienes hasta 8 de los mejores préstamos online del mercado, para que puedas decidir cuál es el que mejor te conviene.

 

Mejor prestamo personal sin cambiar de banco

Todos aquellos que no sean concedidos por bancos entran dentro de esta categoría. De los disponibles el que más nos gusta es el de SolCredito. Con esta opción no es necesario ni cambiar de banco ni domiciliar la nómina en un banco diferente al tuyo.

 

Guía para elegir el mejor prestamo online

Un préstamo personal online?

Si dispones de buenos ingresos no tienes deudas y tienes ganas de llevar a tu familia de viaje al extranjero o comprar algo elegante, entonces eres un buen perfil para solicitar un prestamo personal.

¿Por qué debería solicitar uno?

Enfrentémoslo, tener un poco de dinero extra de vez en cuando para vivirlo, vivirlo en grande o simplemente para cubrir algunas bases o hitos esenciales que pueden equipararse a la libertad monetaria. Por lo tanto, tener la flexibilidad de un préstamo personal puede ser ciertamente útil  y si puedes hacerlo todo desde la comodidad de tu escritorio o mesa de desayuno, ¿por qué no?

A medida que investigues aprenderás rápidamente que con el salario y la tasa de interés correcta, el reembolso de tu préstamo personal puede ser asequible y se puede administrar fácilmente online o bien a través de tu teléfono móvil. ¿Vacaciones? ¿Nueva bicicleta? ¿Planes de boda? Hay muchos motivos para solicitarlo.

 

¿Por qué solicitar cualquier préstamo en línea?

¿No hay tiempo para hacer cola en un banco? Ya no tienes que hacerlo. Hay un cambio masivo en la forma en que hacemos todo, desde compartir información hasta hacer compras en tiendas online. Y la banca no es diferente.

Ahora podemos transferir dinero entre cuentas, pagar facturas de servicios públicos, pagar facturas de tarjetas de crédito y solicitar y administrar préstamos completamente online. Si eres un experto en el uso de servicios por internet para prácticamente cualquier cosa, entonces ya conoces los beneficios. Desde ahorrar tiempo hasta ahorrar dinero, es realmente difícil imaginar la vida sin la libertad que brinda la revolución tecnológica.

 

Todo lo que necesitas saber al solicitar un préstamo personal online

Calificación crediticia ¿Has revisado su calificación crediticia? Es saludable? Dependiendo de tu posición financiera, deudas e ingresos podrás ser o no elegible para un crédito.

Historial de crédito Si tienes una marca negra en contra de tu nombre y calificación crediticia, la buena noticia es que puedes comenzar una pizarra limpia cada cinco años. Tiempo suficiente para demostrarte a ti mismo y a los posibles prestamistas por qué eres digno de tomar un préstamo.

 

¿Es mejor un Préstamo asegurado o no asegurado?

Estas son las dos opciones generalmente disponibles al solicitar un préstamo personal. Hay diferencias distintivas entre las dos que veremos ahora:

 

  • Préstamo garantizado: ¿Pagar una casa o ser dueño de una sola? Sea cual sea tu garantía, debes poner algo de valor sustancial, así como tener un ingreso estable antes de tomar un préstamo garantizado. Los beneficios a menudo pueden superar a una opción de préstamo no garantizado, simplemente sobre la base de asegurar una tasa de interés más baja, ahorrándote cientos, si no miles, a largo plazo.

 

  • Préstamo no garantizado: a veces denominado «préstamo de firma», este es un acuerdo de confianza entre tu mismo y el proveedor financiero, a menudo con la necesidad de proporcionar evidencia suficiente de que puedes devolver el préstamo, a pesar del hecho de que no tienes garantía colateral. Podrías ser autónomo o freelance y deberías esperar pagar una tasa más alta en general.

 

 

Institución financiera.

Cuando la gente habla de pedir prestado a una institución financiera, significa mucho más que solo un banco. Puede pedir prestado en tantos lugares como bancos, por ejemplo: cooperativas de crédito, sociedad bancaria, prestamistas de igual a igual, así como prestamistas de efectivo rápido y de día de pago. ¿Los recomendamos a todos? No exactamente.

 

¿Debes pedir prestado a un banco alternativo?

Las instituciones financieras que recomendamos son prestamistas bien establecidos y reconocidos con excelente reputación. No recomendamos a las instituciones financieras que te prometen el mundo y te ofrecen muy poco a cambio.

Las alternativas bancarias pueden ofrecer tasas competitivas o muy bajas, pero conllevan grandes riesgos que nadie puede permitirse. Algunos de los riesgos en estos préstamos, especialmente los prestamistas de efectivo y de día de pago rápidos tienen mucho que ver con el hecho de que generalmente no tienen seguro y no están respaldados por el estado. Esto significa que si su institución no cumple, su inversión también lo hará.

 

Banco convencional VS Peer to Peer

Algunas veces denominados P2P, los prestamistas de igual a igual son una nueva alternativa bancaria para obtener préstamos en efectivo.

Con los proveedores financieros principales, generalmente te enfrentarás a una montaña rusa en papeleo. Con un P2P, no solo puedes obtener la aprobación el mismo día de su consulta, sino que también puede tener los fondos que solicitaste el mismo día. Si no es el mismo día, puede estar seguro de que será mucho más rápido que los tradicionales.

 

Algunas otras diferencias:

  • Los prestamistas P2P solo ofrecen préstamos sin garantía
  • Los importes máximos de los préstamos son menores con los p2p que los prestamistas tradicionales
  • P2P tienen plazos de préstamo más cortos, hasta 5 años.
  • Tasas de interés basadas en niveles. Los prestamistas P2P ofrecen tasas de interés más competitivas para los prestatarios solventes.

 

Como se solicita un prestamo online

¿Mencionamos la flexibilidad? Puedes solicitarlo generalmente las 24 horas del día.

Puede aplicar en un momento que te sea conveniente.

Una solicitud en línea generalmente tarda unos 20 minutos, hay que leer la letra pequeña y completar un formulario online, ya sea un banco convencional o una alternativa bancaria.

Si tienes suerte, puedes recibir la aprobación inmediata o debes esperar hasta 2 días para recibir una respuesta.

 

Antes de solicitar tu crédito rápido revisa que cumples con las siguientes condiciones.

 

Condiciones necesarias para solicitar un crédito rápido online

  • Necesitas tener al menos 18 años de edad.
  • Necesitas tener un ingreso regular o un medio para pagar el préstamo
  • Debes entender las tarifas, cargos y las cantidades a devolver.
  • Debes tener una idea de qué plazo de préstamo te conviene
  • Tener una dirección de correo electrónico.
  • Identificación o carné de conducir para verificación de la identidad.
  • Tener a mano el dato de ingresos anuales.
  • Tener a mano la suma de gastos mensuales.
  • Información sobre activos que posees.
  • Suma de la deuda actual en forma de hipotecas, préstamos personales, préstamos para coches y tarjetas de crédito.