Mejores Tarjetas de Credito

 

La principal diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito es que esta primera permite utilizar una cierta cantidad de dinero que se descontará al final de mes, mientras que en la de débito se descontará de manera inmediata.

La gran ventaja de las tarjetas de crédito es que nos permitirán utilizar un dinero que todavía no hemos ganado, para así tener mayores posibilidades de financiación (Por ejemplo, puede ser muy útil para hacer la compra de comida mes a mes y que nos descuenten el dinero cuando entre el sueldo al final del mes).

Sin embargo, dependiendo de la entidad en cuestión, cada tarjeta de crédito puede entrañar comisiones más o menos elevadas, así como algunas características que puede que no nos interesen. Por eso, hemos hecho una selección con las características de las mejores tarjetas de crédito del mercado actual.

 

Comparativa de las mejores tarjetas de crédito

 

Tarjeta 123 -> Banco Santander

Empezamos con esta tarjeta, considerada por muchos como la mejor que hay ahora mismo. La principal razón de su éxito es que tiene asociado un tipo de interés muy bajo, de 18% TIN y TAE 24,57%. Cómo ocurre con la gran mayoría de las tarjetas de crédito, esta nos permite fraccionar los pagos, además de financiar las compras o aplazar los cargos para que nos lleguen a final de mes.

Pero todavía hay más: si utilizamos de forma continua la tarjeta, podemos hasta convertirnos en accionistas del Banco Santander. Para ello habrá que haber generado una factura de entre 1000-2000€ cada 3 meses (esto hará que consigamos una acción). En el caso de que la facturación sea de entre 2000-3000€, tendremos 2 acciones y para facturaciones que estén por encima de los 3000€, tendremos 3 acciones.

Los requisitos para hacerse con esta tarjeta son los siguientes:

  • Cuenta: Será necesario tener una cuenta en el banco (habrá que hacerse cliente).
  • Domiciliar recibos: Será necesario domiciliar un mínimo de 3 recibos.
  • Justificación ingresos: Aunque no se nos exigirá una nómina propiamente dicha, si que tendremos que justificar que estamos recibiendo unos ingresos de, por lo menos, 600€ (será de 300€ si somos pensionistas).

Pros

  • Tipo de interés bajo: Con un interés de 18% TIN 24,57% TAE se convierte en las tarjetas con más bajos intereses que hay ahora mismo.
  • Serás accionista: Si la usas continuadamente, casi sin pretenderlo, te convertirás en accionista del Banco Santander.
  • Interesantes prestaciones: Te permite aplazar el pago de la compra, financiar, fraccionar…

Contras

Los costes de mantenimiento de la tarjeta son de 36€ al año.

Conclusión

La Tarjeta Mundo 123 del Banco Santander es muy interesante -> te ofrece ventajas que otras no tiene y sus contras (que son solo costes de mantenimiento, y esto lo van a tener casi todas) son insignificantes.

Realmente te merecerá la pena.

 

Tarjeta EVO Finance -> Evo

La EVO Finance nos ofrece muchas ventajas que van a más allá de tener una simple tarjeta de crédito. Si principal ventaja es que podemos seguir con nuestro banco -> Si, si, no hará falta cambiar a Evo para poder utilizarla. Esto nos permite seguir utilizando nuestra tarjeta convencional, y usar esta para, por ejemplo, cuando necesitemos de financiación adicional.

Es flexible, permitiendo al cliente elegir cuanto quiere pagar mes a mes.

Es muy segura para hacer compras en Internet -> a través de la banca online, o llamando al número de teléfono 901 810 863 serás capaz de activar un sistema que te enviará un SMS cada vez que se haga una operación a través de Internet.

Otra de sus claves es que te permite transferir dinero a tu cuenta EVO (con lo que se conoce como PuenteCash), siendo una interesante manera de estar cubierto ante cualquier gasto imprevisto.

Los intereses del uso de la tarjeta son de TAE 21% TIN 19,21%.

Y estos son los requisitos que habrá que cumplir si se quiere solicitar:

  • Edad: Tan solo podremos acceder a la tarjeta si nuestra edad se encuentra entre los 22-65 años.
  • Residencia: El solicitante debe tener residencia en España.
  • Acreditación: Habrá que aportar el DNI o tarjeta de residencia.
  • Teléfono móvil: El usuario tendrá que ser titular de una línea de teléfono y aportar el número.

Importante: No se concederá la tarjeta si el solicitante está en una lista de morosos como ASNEF o RAI.

Pros

  • Sin cuotas de mantenimiento: No se nos cobrará nada por mantener la tarjeta.
  • Flexibilidad: La Tarjeta EVO Finance nos permite elegir cuanto queremos pagar mes a mes.
  • PuenteCash: Nos permite transferir hasta el 80% del límite de crédito para estar cubiertos ante cualquier apuro económico.

Contras

No se nos concederá la tarjeta si estamos en un registro de morosos.

Conclusión

EVO es una entidad bancaria que siempre se ha caracterizado por poner las cosas fáciles al cliente, ofreciéndole prestaciones interesantes y nada abusivas como si que ocurre con otros bancos. Y esto es algo que se hace más evidente cuando conocemos las características de la tarjeta Evo Finance.

Es una de las mejores maneras para conseguir financiación extra, sin tener que ahogarnos con las comisiones que nos pueden aplicar.

 

Tarjeta Classic -> Banco Sabadell

La tercera opción de este listado de las mejores tarjetas de crédito actuales nos la ofrece el Banco Sabadell.

Lo primero que tenemos que saber sobre la misma es que, a diferencia de lo que nos ocurría con EVO, esta si que requiere que nos cambiemos de cuenta bancaria. Además, es una tarjeta obligatoria -> En el caso de que nos abramos una Cuenta Expansión, la tarjeta vendrá incluida (aunque no es necesario que el cliente la active, especialmente si no le va a dar uso).

La tarjeta nos ofrece varias formas de hacer pagos:

-O bien elegir un pago a final de mes sin que nos cobren intereses.

-Fraccionar el importe de una determinada operación.

-Pagar una cuota establecida.

La tasa de interés a la que habrá que hacer frente a la hora de usar la tarjeta es de TAE 27,24%.

Entre las prestaciones que nos ofrece la tarjeta, sin que tengamos que pagar más por ello se nos ofrecerá un seguro de accidentes gratuito de hasta 120.000€ (en transporte público) y de hasta 6.000€ en accidentes en el día a día. Incluso hasta conlleva un seguro de pérdida o de extravío de tarjetas, cubriendo una determinada cantidad.

Pros

  • Versátil: Nos ofrece varias posibilidades para hacer los pagos.
  • Seguros incluidos: La tarjeta, de por si, ya incluye algunos seguros sin que tengamos que pagar más por ellos.
  • Sin cuota de mantenimiento: No habrá que pagar nada para mantener la cuenta.

Contras

La tarjeta es obligatoria -> El cliente puede no ver bien el hecho de que le ofrezcan una tarjeta de crédito que no va a usar, aunque tampoco es obligatorio que la active.

Conclusión

La tarjeta Classic de Sabadell es gratis para los clientes que tengan la cuenta Expansión (no tiene establecida ninguna cuota de mantenimiento), con prestaciones tan interesantes como seguros incluidos. Sin embargo, el tipo de interés es algo elevado, además de requerir el cambio de banco por parte del usuario.

 

Tarjeta de crédito Mastercard Oro -> ING

ING nos propone su tarjeta de crédito Mastercard Oro con la que será necesaria abrirse previamente una cuenta Nómina. Antes de septiembre de 2008 era posible hacerse con la tarjeta desde la cuenta sin Nómina, pero esto ya ha cambiado de cara a este año.

Se puede solicitar desde la propia web, o bien acudir a una delegación física para poder hacerlo. Tan solo habrá que rellenar un formulario con algunos datos y pulsar en el botón de Solicitar para recibirla en casa cuanto antes.

La tarjeta es gratuita, sin ninguna cuenta de mantenimiento actual.

Nos permite fraccionar los pagos -> El cliente tendrá la posibilidad de fraccionar los pagos según le venga mejor, en varios meses, o bien solicitar una financiación personalizada en base a sus necesidades. En el caso de que la compra sea mayor de 90€, esta se podrá financiar en 3,6,12 o 18 meses, con un TAE estipulado de un 15%. De la misma manera, podemos aplazar también pagos de impuestos, recibos de gas, seguros o electricidad.

Pero la que sin duda es la característica por excelencia de esta tarjeta es la posibilidad de acceder a una devolución del 3% en compras en diversos establecimientos con Shopping NARANJA, como en las gasolineras Shell y Galp.

También nos permite hacer compras seguras en Internet, programar alertas de SMS cuando se hacen ciertas acciones o no tener ninguna comisión en miles de cajeros en España.

Pros

  • Sin cuota de mantenimiento: No se hará el cargo de ningún tipo de comisión por renovación de tarjeta.
  • Devolución de dinero: Nos devuelven hasta el 3% de lo que compremos en ciertos establecimientos.
  • Muchas extras: Ofrece muchos extras que se pueden activar desde el panel de ING.

Contras

Será necesario ser cliente de la entidad, y domiciliar una Nómina, para poder acceder a la tarjeta.

Conclusión

No hay muchas tarjetas de crédito que nos devuelvan una cierta cantidad de dinero por usarlas. Esto ocurre con ING -> en concreto, con su programa de Shopping NARANJA (al repostar, por ejemplo).

Aunque se nos obliga a domiciliar una nómina, y a ser clientes de la entidad, creemos que las ventajas superan ampliamente a este contra.

 

Tarjeta PASS de Carrefour

La tarjeta PASS de Carrefour es una de las más conocidas, y es que nos la habrán ofrecido en alguna que otra ocasión si solemos ir a este establecimiento con regularidad. Es una tarjeta gratuita, que no entraña ningún tipo de coste de emisión, renovación o mantenimiento.

Su gran ventaja es lo que podemos ahorrar al usarla: por ejemplo, si la entregamos cuando repostamos en gasolineras Carrefour, conseguiremos hasta un 8% de devolución en futuras compras. Pero incluso hasta también se puede hacer en CEPSA, aunque la devolución se reducirá a la mitad, a 4%.

Una cierta parte de las compras que se han hecho en establecimientos Carrefour nos permitirán aprovecharnos de una bonificación de un 1%.

En cuanto a las posibilidades de financiación, la PASS nos permite financiar compras en hasta 3 meses sin ningún tipo de interés, siempre que la cuantía sea superior a los 90€ y no superior a los 2000€.

En el caso de que queramos optar a un plazo de financiación algo más longevo, tendremos que afrontar un TIN de un 20,04% y un TAE DE 21,99%.

Pero aquí no se terminan las ventajas: el propietario de la tarjeta podrá pedir hasta 30.000€ de financiación sin que tenga que cambiar su banco (con un plazo de amortización de 96 meses y con un TIN de 6,90% y TAE DE 9,76%).

 Pros

  • Te devuelve dinero: Te devuelve dinero al repostar en gasolineras de Carrefour, Cepsa, incluso hasta en ciertas compras.
  • Financiación: Amplias posibilidades de financiación, incluso hasta te permite pedir un préstamo de hasta 30.000€.
  • Sin cambiar de banco: Podremos solicitar financiación sin tener que cambiar el banco.

Contras

El TIN y el TAE que se indica con la financiación de ciertas cantidades es mucho más alto que el que ofrecen otras tarjetas.

Conclusión

La Tarjeta PASS de Carrefour nos ofrece diferentes formas de pagar (inmediato, a final de mes o pago aplazado) adaptándose así a las necesidades de cada usuario, así como a la situación económica que esté viviendo en ese momento.

Además, no cuesta nada tenerla, por lo que no tendremos que pagar nada si no la usamos.

 

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito del momento?

En la lista anterior hemos visto las mejores tarjetas de crédito actuales: No podemos establecer que una sea mejor que otra, ya que cada opción tiene unos pros muy bien marcados, además de unos contras que deben de tenerse en cuenta.

Dependiendo de lo que se esté buscando, de la disponibilidad del usuario para cambiar de banco y de sus necesidades de financiación, podemos elegir la tarjeta que mejor corresponda en nuestro caso.

Con esta comparativa lo tendrás mucho más fácil.

 

Mejor tarjeta de crédito para viajar al extranjero

Existen dos opciones principales en el mercado de tarjetas de crédito para viajar al extranjero: N26 y BNEXT.

En el caso de N26, podemos crear una cuenta y la tarjeta de forma totalmente online.

En el caso de BNEXT se trata de una tarjeta sin banco asociado pero totalmente fiable.

Los viajeros deben evitar las altas comisiones al hacer compras a crédito durante los viajes y con estas dos opciones lo conseguirán.

Para los más desconfiados también se puede utilizar tu fuente de crédito habitual aunque las comisiones en el extranjero se disparan.

 

Mejor tarjeta de crédito sin cambiar de banco

A veces el simple hecho de tener que cambiar de banco nos frena a adquirir un producto bancario. La tarjeta PASS de Carrefour nos permite sin cambiar de banco obtener crédito sin cuotas anuales ni de gestión ni de mantenimiento.

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